贷款买车可能一分钱现金优惠都没有

随着城市框架的拉大，汽车已经成为不可或缺的代步工具。对于一般工薪家庭来说，买车已经不再是遥不可及的事情，不过，是贷款买车还是一次性付清成为众多消费者纠结的问题。为此，羊城晚报记者采访了汽车销售商和银行理财专家。

　案例

　　陈小姐在广州一事业单位上班，她的先生在外企工作，两人收入相对稳定，财务也各自独立。先生的工资主要负责还房贷和日常支出，陈小姐的存款主要用来买车。

陈小姐月收入为8000元左右，银行存款有13万元，还有2万元放在股市里，由于工作忙没时间打理，目前股票已亏损40%，除股市外没有其他投资。

由于陈小姐即将升级为妈妈，她打算买辆13万元左右的汽车，方便日后代步。

“如果一次性付清车款，所有现金都拿出来了，手里没钱，心里感觉有点不踏实，希望通过按揭减轻这种压力。但听别人说，汽车贷款按揭需要多缴很多费用，更不划算。”对于选择何种付款方式，陈小姐非常纠结。

算账

　　无疑，汽车按揭贷款给陈小姐这样的购车一族带来很大的吸引力，那么究竟要多缴多少费用呢？从全款购车、银行贷款购车和汽车金融公司贷款购车三种方式来分析，汽车销售商和银行理财专家分别计算了陈小姐的购车成本。

假如陈小姐通过汽车金融公司贷款，按厂家指导价13万元为基数，需要首付三成，即39000元，再加上购置税11000元、保险4700元和上牌工本费800元左右，共计55500元左右。剩下的74500元若贷款三年期，利息约1.2万元左右。

如果能申请到银行的按揭，假设仍按74500元的余款贷3年，贷款利率为12%。如果采用等额本息还款的方式，则产生利息1.46万元；如果采用等额本金还款的方式，则产生利息1.4万元。

通过上述比较，尽管金融公司按揭费用相对较低，但如果能全额付款买车，还是不要按揭为好。“如果消费者买车不全额支付，而是贷款买车，无论是向银行贷款，还是通过汽车金融公司贷款，其在经销商处获得的现金优惠都非常少，有些甚至没有一分钱的现金让利。如果消费者不办理贷款，车商一般都会给其较大的现金折价。”一美系车商处的金融经理告诉羊城晚报记者。

以一辆厂家指导价为13.18万元的车为例，经销商处开出的市场价为11.18万元，即现金购买可获2万元的直接优惠；如果办理贷款，则没有优惠价。

理财师建议

　　从广州的工资水平和生活成本看，陈小姐已算是白领一族了，但毕竟还承担着房贷、生活消费、抚养孩子等开支。银行理财师认为，陈小姐买车需要慎重，最好能一次性付清，按揭反而会增加压力。

“从理财的角度来看，如果陈小姐目前有很好的投资渠道，把手里的钱投资出去，可以获得比银行贷款利率更高的收益，那么就应该按揭贷款，可获得更多的钱。如果没有很好的投资项目，那应该一次性全额付款买车，可省下一笔不菲的贷款利息。”兴业银行一理财师建议。

目前，陈小姐的工资月入8000元，每月养车费2000元，随着小孩的出生，家庭支出肯定也增长，如果还要供车的话，可能造成日常现金流不足，甚至成为典型的“月光族”，因此也没必要承受这个压力。还是要预留半年的生活支出费用后，再考虑买理想中的车。

汽车不比房产，从提车那刻起，它就开始贬值，如果贷款买车，整个支付金额要高出车价很多，无论在财务学上还是在心理上都会让人觉得不值。