个人住房贷款20年，不仅房企、银行依靠它赚得盆满钵满，就连“叫苦连连”的房奴们，也因当初自己长远的投资目光而沾沾自喜。究竟谁是房贷20年来最终的赢家呢？
银行：房贷带动其他消费类贷款
要问房贷带“火”了谁，银行恐怕是首当其冲的。不少“房奴”抱怨，“全当是自己为银行打工”。不过，对此银行业可能会不认同。
“其实个人房贷是最不赚钱的贷款业务。”银行业内人士向记者表示，相比于利率普遍上浮30%左右的经营类贷款，个人房贷最低至基准利率0.7折的利率，让当下揽储艰难的银行觉得形同“割肉”。对外经贸大学客座教授赵庆明表示，随着城市化的发展，银行个人房贷业务量依然还有很大的发展空间，“但今年以来的利率市场化对房贷业务影响巨大，一些银行今后可能会因为获得的资金成本太高，而放弃这一业务。”
实际上，对于银行而言，不仅收获的是净利润的增长，还有个人业务的创新源泉。建设银行北京分行房贷业务负责人表示，个人住房贷款带动了“装修贷”、“车贷”等其他个人消费类贷款。
房奴：首套房平均收益率340.31%
在不少新房奴看来，在2000年左右买房子的老房奴们是当下“最幸福的人”：当初低廉的房屋价格，和已经解套的喜悦，都足以让人羡慕。
一位国有银行信贷员表示，在2003年以前购买房子的人主要是改善居住环境的，投资意识几乎为零。到2004年之后，投资意识才逐渐萌芽。也就是说，老房奴们大多购房都是用来自己住的。不过，原先不经意的买房，如今看来却成了别人口中“太有投资眼光”的优质资产，房价也因此翻上几番。西南财经大学金融学院教授甘犁表示，在城市中，第一套住房平均收益率均值为340.31%。
10年前的老房奴恐怕赶上了“好时代”。赵庆明表示，虽然在刚刚买房贷款的前几年感觉压力较大，但是后来由于经济发展速度迅猛，并存在较高的通胀，工资上涨幅度也快得多，这就意味着老房奴的苦日子并不长久。
不过，也有人认为，正因为此前经济存在较高的通胀，对于普通的老房奴而言，房屋资产并未“升值”而仅仅是“保值”。
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