币圈影子银行 币圈有那些币

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金融小知识：影子银行的含义是什么？有什么作用？利弊分别是怎样的？

影子银行又称之为影子金融体系，是银行推出的一种证券化活动。影子银行在市场中扮演着类银行的角色，对于金融资产，信用期限等因素进行转换，银行可看作是金融中介，可以解决银行体系不彻底的信息不对称问题，但同样也会滋生杠杆问题。

影子银行的含义：金融中介机构

影子银行指的是常规银行体系之外的一种金融中介业务，影子银行的几个特点在于，它是典型的非银行金融机构，且作为主要载体。第二个就是在功能上具有金融资产风险转换的作用，但其构成的体系存在重大的隐患，是游离于于行为监管和救助体系之外的。

影子银行由来已久，作用分两面

影子银行存在已经有很长一段时间了，作为金融中介体系中有机的组成部分，也是属于金融体系和中介的两大因素，结合产物，一方面它的作用在于它可以帮助解决银行体系无法彻底解决的信息不对称问题，因为信息的不对称，使得银行的业务不能够全部覆盖，但金融体系的发展，影子银行可以从中包揽一部分任务。

其次就是影子银行可以满足一些个性化的金融需求对于部分消费者风险偏好较高，且愿意承担高风险来换取高回报的，可以提供更多高风险的业务，帮助他们赚取更多的利益。当然，引进银行作为套利驱使的产物，其本身也有着较高的风险性，需要谨慎管理。

影子银行的有利方面，可缓解一些贷款问题

作为金融信用中介机构，影子银行较为有利的方面就是他能够去处理一些贷款问题。可以通过非洁净转移的模式来规避银行的监管标准，可以向部分借款人通过现金覆盖的方式需进行贷款，对于一些产能过剩的僵尸企业，也同样可以用高利放贷，解决银行必须要按照凭证去放贷的困难。

影子银行的弊端，结构复杂，杠杆过高

影子银行除了有优点之外，同样存在着弊端，那就是其业务结构相对复杂，通过层层嵌套的方式来加高杠杆，对产品进行分级分层，因为结构设计的十分复杂，导致底层的资产出现不清甚至风险难以辨识，最后导致真实的风险水平被掩盖。引资银行中，不少机构出手之后使用衍生品，通过质押或者是回购的方式继续加杠杆，对于借贷人而言，需要承受一定的销售风险能力。

总而言之，影子银行作为一种金融中介机构，从本质上来说，它是对银行体系的一种衍生，也就是银行推出的证券化活动。影子银行退出之后，可以在一定程度上解决银行无法彻底解决的信息不对称问题，但是因为加杠杆且层层嵌套等存在着较高的风险，对于借贷人而言，需要承受更多的销售风险能力，有待进一步的监管。

 

人们所说的“影子银行”是什么？影子银行包括哪些机构？

当一些企业无法满足贷款要求和市场需求时，他们会通过非正式渠道筹集资金。帮助这类企业筹集资金或借款的金融公司被称为影子银行。

影子银行主要包括委托贷款、资金信托、银行融资、非股票公募应急、证券业资产管理、保险资产管理、资产证券化、网络借贷P2P机构、金融租赁公司、小额贷款公司等提供的贷款。非持牌机构发放的消费贷款、地方交易所提供的债务融资计划和结构性融资产品都是影子银行。影子银行是指具有一些银行功能但不受监管或监管较少的非银行金融机构。影子银行可以提供信贷，但不是属于银行的金融机构。

国内影子银行包括信托公司、担保公司、典当行、货币市场基金、各种私人基金、小额贷款公司、各种金融机构的财务管理和其他表外业务、民间融资等。总体而言，它呈现出机构众多、规模小、杠杆水平低但发展迅速的特点。集中支付的压力。这更多的是解释了规避监管的功能。比如说人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，这就是 “影子银行”。几乎受监管最严格的银行也是 “影子银行”，其银行信托财富管理产品不算信贷。影子银行主要有三种形式：银行的金融产品、非银行金融机构的贷款产品和民间借贷。

按照这些标准，包括委托贷款、信托基金、银行融资、股票型公募基金、证券信息、保险信息、资产证券化、P2P网络借贷机构、金融租赁公司、公司提供的小额贷款、非持牌机构的消费贷款、由地方交易所提供的债权融资计划和结构性金融产品等，都属于影子银行的大类。其中，银行间金融、委托贷款、信托贷款、P2P贷款等影子银行特征较为明显，风险程度较为突出，属于狭义的高风险影子银行。截至2016年底，我国影子银行业务量与同期银行信贷基本持平，且增速远高于贷款。

什么是“影子银行”

道可特律师事务所介绍，对于影子银行，目前世界上的学者和业界人士设定了不同的概念，大多学者称为影子银行体系或者系统，也有将其称为“准银行体系”（near-bank）、平行银行系统（parallel banking system）、以及“平行体系”（parallel system）等等，虽然称谓不同，但是大多都是从实际出发界定影子银行体系的含义、范围、风险等概念。根据国际金融稳定理事会(FSB，Financial Stability Board)的定义，所谓“影子银行”是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。

目前我国尚未有关于“影子银行”的正式法律界定，2013年国务院办公厅曾在《关于加强影子银行监管有关问题的通知》中对影子银行做出如下描述“一些传统银行体系之外的信用中介机构和业务（以下统称“影子银行”）…… 我国影子银行主要包括三类：一是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等。二是不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等。三是机构持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等，”在国际上业内人士通常认为影子银行包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司、结构性投资工具(SIV)等非银行金融机构，随着研究的深入，虽然银行以外的金融中介机构仍然是核心组成部分，但是影子银行体系的外延越来越宽，包含了一系列的影子银行元素：投资银行、特殊目的载体(SPV)、货币市场共同基金(MMMF)、结构化投资载体(SIV)、对冲基金、资产管理公司、私募股权基金等非银行金融机构，以及资产支持证券(ABS)、担保债务凭证(CDO)、信用违约互换(CDS)、资产支持商业票据(ABCP)等金融工具和产品，但在我国主要呈现的形式往往并非是某种机构类型，而是以企业产品形式推出。

影子银行是什么意思?

影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

影子银行系统的概念由美国太平洋投资管理公司执行董事麦卡利首次提出并被广泛采用币圈影子银行，又称为平行银行系统币圈影子银行，它包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司、结构性投资工具(SIV)等非银行金融机构。

影子银行通过银行贷款证券化进行信用无限扩张的一种方式。这种方式的核心是把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。这种信贷关系看上去像传统银行但仅是行使传统银行的功能而没有传统银行的组织机构币圈影子银行，即类似一个“影子银行”体系存在。

扩展资料：

当前银行业面临的三大主要风险包括防范平台贷款风险、房地产信贷风险和“影子银行”风险。

影子银行的运作方式如下：

某房地产商开发房产项目资金短缺，银行因监管等政策原因贷款额受限而不能直接向其贷款，信托公司以中间人角色出现，以房产商待开发项目为抵押，设计基于该项目现金流的理财产品，其周期一般为1年到1年半，并委托银行代销，由投资者购买，房产商获得项目资金，项目开发完毕并销售，房产商支付给银行托管费，信托公司服务费以及投资者收益。

参考资料来源：百度百科-影子银行

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