陕北神木：民间借贷遇寒冬

陕北神木，民间借贷多年火爆，今年却遭遇冰点。神木民间信贷最火爆的是2009年和2010年。那时候，100万元放出去，1个月就可以收到3万元的利息，年息36万元还争着贷；而如今，百万元年息18万也很少有人要。

由于全国煤炭价格的下跌，再加上房地产的萎靡，“煤老板”扎堆的神木县民间借贷，已经从前几年的疯狂归于平静。时隔近一年本报记者再访神木民间借贷……

放贷者说

多家小贷公司都说“没有钱放款”“其实不是没有钱，是不敢放了”

东兴街是神木县最为知名的街道之一，尤其是它的中段被传为“神木县的金融街”，该条路上的小额贷款公司鳞次栉比。

8月18日，记者来到位于神木县东兴街中段的融信大厦五楼，以朋友想贷款120万元为由与美邦摩根公司的李先生进行了沟通，他说，“你贷款的数额有些少，时间也比较短，我们目前给你的利息应该在2分。但必须在开会研究之后再定。”

8月20日上午，记者来到神木县金石典当行，一位工作人员告诉记者，“没钱了！你就是再好的房子，我们也没有钱了！”位于隔壁的神木县金业小额贷款公司尚未开门。

而当记者来到神木县东兴街亚峰小额贷款有限公司时，公司里面只有一位工作人员。该工作人员称，“没钱了！没办法放款！”当记者亮明身份后，该人士表示，“说实话，并不是我们公司没有钱，只不过现在放款的风险太大，我们不愿意冒险去放贷。你想想，现在煤炭的价格在大幅下跌，煤炭生意不好做，贷款放出去后，能不能收回来都是一个问题。同行现在都不愿意放贷了，都害怕放出去收不回来。到时候不仅赚不到利息，可能连本钱都要不回来。”

对比

民间借贷萎缩“现在贷款利息比去年低了一半还多”

神木当地人赵新民（化名）给记者发了一根硬中华，笑着说，“现在都不敢抽鄂尔多斯了，开始改抽中华烟了。”

赵新民既投资煤矿，还私下和朋友一起放贷。“我有一个煤矿，是和朋友合伙弄的。今年生意不太好，近期煤矿几乎处于停滞状态。更重要的是，我自己和朋友一起在放贷款。前几年生意好得很，亲戚朋友都愿意将钱放到这里。今年以来，煤炭滞销，价格下跌，投资煤矿利润很薄。赚钱少了，谁还来贷款呢？每月3分的利息现在是没人要了，就是1分五的利息也很少有人要，除非谁有急事。原因也很简单，谁贷款去干什么？现在即使拿到钱，根本没有好的去处。”

神木县金融办刘维明表示，根据他们掌控的情况来看，现在神木民间借贷利息已经由前年、去年月息3分变为月息2分，一分五，甚至更低。如此低的利息，愿意贷款的人也少了，主要原因是煤炭生意不好，即使贷到款的人也根本没有很好的投资渠道，所以就不愿意以高利率贷款了。更重要的是，所有的小贷公司和民间资金都不愿意放贷，害怕放出的资金收不回来。

“其实，据我了解，民间对资金的需求并没有出现明显的下降，而是放款者看到目前放贷的风险增大，都不愿意放款了。”长期研究民间借贷的专家、西安交通大学经济与金融学院教授李富有这样认为。

“今年以来民间借贷的利息出现较明显下降的原因主要有几点，首先是宏观经济放缓，资源价格下跌，投资渠道较少，不少投资人没有更好的投资渠道。其次，今年以来，央行适当放宽了货币政策，也下调了存贷款利率，民间借贷的利率自然也就出现了下降。第三，神木的民间资金投资的方向主要是煤炭行业，而由于煤炭价格的下降，不少人不敢再投资于这个行业。”

故事

有人将钱放到鄂尔多斯搞房地产连本带利都收不回

在朋友的介绍之下，记者联系上了一位参与放贷者。此人姓王，在神木县大柳塔镇一家电厂上班。

“前年，我将30万元放到我朋友那里，朋友代我将这些钱放出去，月息二分五。谁知，这笔钱没有用到煤炭市场，却用到了东胜（鄂尔多斯）的房地产市场。去年，鄂尔多斯的房价出现大幅下跌，原来1万多元1平方米的房子现在只卖五六千元，开发商一看情况不妙，也就停止开发了。前一阵子我还去东胜看过这个项目，楼都快要封顶了，但是开发商却停止盖了。老板也没有跑，就说现在资金不到位，等待机会再说。”王先生这样介绍，“没办法，现在只有等，希望鄂尔多斯的房地产能回暖。但是，看看当地那么一点人口，我觉得没有多少希望。”

对陕北经济有一定研究的西北农林科技大学教授霍学喜认为，神木县有不少民间资金流向了鄂尔多斯，流向煤矿的钱相对还能好一些，但流向房地产方面的资金就损失惨重了，鄂尔多斯的房地产从去年以来下跌幅度很大。但是，神木的房地产并没有出现多大的波动，房价整体呈现小幅下降趋势。一位神木房地产业内人士告诉记者，“神木县房子下跌的空间不大，主要原因是需求旺盛。鄂尔多斯房价为什么跌？大白天路上都没有几个人，而神木县的公交车上经常是挤满了人。另外，神木县的投资性购房所占比例不大，虽然有人有几套房，但并不是真正意义上的炒房，这些人宁愿看到房子降价，也不愿意卖。

数据

神木民间资金总规模800亿民间融资超过正规贷款

神木民间资金总规模大概有多少？似乎是一个谜。

曾经有神木人传言神木东兴街上的当铺（包括小额贷款公司、典当行、地下钱庄等）超过上百家，虽然有些夸大，但足以说明神木的民间融资规模数量之大。

据神木县金融办刘维明介绍，“据中央财经大学专门研究民间金融的李建军教授测算，神木县民间资金总规模在500亿元左右，民间融资规模在200亿元左右，与县上正规金融贷款规模相当。但根据我们的测算，民间资金总规模应在800亿元左右。”

显然，如果按照神木民间资金总规模800亿来看，其民间融资规模将超过正规金融贷款规模。

来自神木县金融办的数据显示，截至今年7月底，神木县批准成立22家小额贷款公司，注册资本总额26.98亿元，贷款余额25.68亿元。今年1-7月份累计发放贷款22.04亿元，贷款对象是县内优质民营企业和个体户，“三农”贷款比例为72%，单笔贷款额度一般为50万-100万元，不良贷款率较低。

目前神木县共有典当行5家，注册资本总额5560万元，典当余额2322万元。共有各类投资公司50家，其资本主要投向能源与化工及相关行业，但由于无有效监管措施，客观上存在潜在风险。

去向

神木民间资金大幅外流流向西安、北京、三亚等地

记者在采访中发现，由于本地没有更好的投资渠道，神木不少资金开始向外流动。

上述王先生告诉记者，“我的一个亲戚就是搞煤炭的，今年生意不好，不敢把资金继续向煤炭领域投资，他就抽出了一批资金和朋友在西安投资了一个商业地产项目。因为他认为，西安未来将成为国际化大都市，人口将超过一千万，商业地产有很大的发展前景。我身边的有钱人，近期都纷纷考虑外出进行投资。”“现在神木当地的煤老板们基本上都不在神木，都到西安、北京等地看项目去了。他们都想进行多元化的投资。”赵新民也这样说。神木县金融办刘维明介绍，近年来，由于神木本地大项目落地较少，致使大量资金流向西安、北京、鄂尔多斯、三亚等地，外流资金以投资煤矿、房地产居多。据测，累计流向西安300亿元左右，北京200亿元左右，鄂尔多斯50亿元左右，三亚10亿元，威海、大连、烟台、新疆等地40亿元左右。

建言

合理引导才能让好“钱”用在刀刃上

“这是一个契机！在民间融资告别前几年的疯狂和暴利之后，神木县应该对民间融资进行规范和合理的引导，让神木的民间融资健康、有序发展，更好地服务当地经济发展。”李富有教授这样说。

“随着国内形势的变化，神木民间借贷纠纷案件逐年呈上升态势。”刘维明说。

神木县金融办表示，最近对小额贷款公司进行一次全面检查，发现存在以下问题：普遍账务不规范；个别有抽逃注册资本金现象；借贷程序不规范。如何让民间资金更好地服务于神木经济？李富有认为，需要相关部门加大对当地的民间融资进行合理引导，只有这样才能减少经济纠纷、防范风险，让民间资金真正用到需要的地方，即让好“钱”用在刀刃上，充分发挥出民间资金对地方经济的促进作用。