多地民间借贷市场降温 信用体系待修复

去年温州爆发民间借贷危机前，包括温州在内的多个地方，民间借贷市场到处是一派“繁荣”的疯狂现象，民间利率也不断攀升。而今年以来情况逆转，民间借贷市场明显降温，危机带来的“后遗症”正在加速发酵。

    民间借贷市场“退烧”

迹象表明，曾一度“火热”的民间借贷市场正在逐渐降温。

在最具代表性的浙江温州，有两组数据可以证明这一趋势：温州银监局5月份的抽样调查数据显示，温州民间借贷规模相比去年8月份缩水30%左右，其中个人借给个人及个人借给企业的融资规模缩水均在50%以上；此外，央行温州市中心支行的数据显示，今年二季度温州民间借贷综合利率为21.21%，比去年同期下降3.27个百分点，比一季度下降0.96个百分点。

“总体上利率是下滑了，一方面是因为现在借款都要求提供抵押，那有抵押的利息肯定就相对要低。另外，经济不景气，整个市场也比较疲软。”温州中小企业发展促进会会长周德文指出。

据中金公司首席经济学家彭文生分析，民间借贷此前快速扩张，部分原因与房地产泡沫、投机以及不合理的逐利有关，而这些是不可持续的。民间借贷的参与者对经济环境的变化比较敏感，其行为有一定的羊群效应，在扩张和冷却两方面都容易走极端。

 信用体系坠入“冰河期”

“温州担保业现在很萎缩，这几个月基本上没什么业务可以做，压力比较大。”温州方兴担保公司董事长方培林坦言，经过去年的借贷危机，温州的民间金融信用被严重破坏，短期难以恢复。

业内人士认为，这与去年以来温州民间借贷市场案件频发有关，这也可能是促成温州民间借贷价格从高位下降的一个原因。

2011年9月以来，受欧债危机等外部环境以及民间借贷危机影响，温州地区部分中小企出现资金链断裂现象。来自浙江省人大财经委的调研数据：2012年上半年，温州市60.43%的规模以上工业企业出现减产停产，目前已停产企业有140家。

一家银行的中期业绩报告为此提供了佐证。平安银行刚刚公布的2012年中报显示，截至报告期末，其不良贷款余额为49.71亿元，不良率0.73%，较年初上升0.2个百分点。其中银行不良贷款主要集中在制造业和商业，从区域看，2012年新增不良贷款主要集中在温州。

方培林则表示，现在银行渠道的信贷也在大幅缩减。“房地产价格下行也让企业的抵押物贬值，而在温州，现在企业向银行贷款几乎都要求全额抵押，房地产不景气，银行也开始减少对企业的贷款额度。”

数据显示，温州银行业的不良率从2011年8月底的0.36%，已经上升到今年5月末的2.43%，这促使银行体系更加保持审慎的信贷投放态度。警惕借贷风险大规模再现

业内人士认为，由于经济减速、外贸需求不足和去年民间借贷危机“后遗症”等三重因素叠加，温州经济受到的打击严重，短期难以恢复元气。

国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松近期也撰文指出，温州当前多渠道同时去杠杆的叠加，可能导致温州目前的借贷问题进一步延展，9月份前后借贷压力可能会开始新一轮集中释放。因为去年9月前后的贷款多以一年期为主，这将迎来又一个债务偿还高峰，届时民间融资成本可能会再度上升。

周德文呼吁，政府要切实为企业减负，要做到“三减”：减税、减费、减息。同时，中小企业要从根本上摆脱困境，也必须积极主动去应对，把转型升级的愿望付诸具体行动。