浙江高院发布民间借贷审判报告：九类陷阱请提

“借款有风险，出借需谨慎”套用这样一句广告词来警示那些热衷民间借贷的人们一点也不为过。

 

从轰动全国的吴英案，到温州企业主跑路事件，民间借贷似乎一直游走在钢丝绳上，步步惊心。

 

浙江的民间借贷现状如何，又该何去何从？昨天，省高院发布《浙江法院民间借贷审判报告》（下简称《报告》）。《报告》中梳理剖析了近5年来民间借贷案件特点及发生原因。

 

近5年，民间借贷案件几乎占据了浙江商事案件的半壁江山，总体呈上升趋势。从案件标的额的增长幅度看，增速最快的是2008年，较2007年迅猛增长了216%。

 

今年上半年，全省法院共受理民间借贷纠纷案件58037件，涉案标的额283.9亿元，同比分别上升26.98%和129.61%。温州、舟山以及湖州地区上升最为明显。

 

“从今年上半年民间借贷案件再次大幅回升并达到2007年以来最高点的情况看，预计今年全年收案量仍将持续上升。”浙江高院民二庭庭长章恒筑说。

 

2008年至2011年期间，杭州、金华、宁波三地法院在收案量和案件总标的额上均居全省前三。近两年温州地区的民间借贷案件数量及标的额增长较快，2011年的数据已居全省第三位。

 

对于民间借贷纠纷案件高发的原因，《报告》分析：

 

经济环境差，导致企业资金链存在问题；民间借贷融资成本高企，加剧了债务清偿风险；民间借贷缺乏有效监管，乱象丛生，如借贷形式不规范、高息借贷等，都为纠纷的发生埋下了隐患。

 

     你借出去的钱安全吗

 

昨天，省高院还根据这些年来审理的大量民间借贷案件，专门总结出了容易导致最后出现纠纷的许多风险。

 

今天，本报整合相关案例，用最通俗的方式挑选出了其中的一些风险进行解读。如果您也有资金借出去了，那就不妨对照一下，看看自己的钱安不安全。

 

     1：收条没有写

 

情况：因为信任，没有要求借款人写借条；或者以为通过银行转账交付借款，转账凭条可以做证明。

 

风险：这样容易无法证明民间借贷关系成立。银行凭条也只能证明有钱款往来，但无法证明借贷关系。

 

规避方法：一定要写借条。

 

　2：“健忘”的现金

 

情况：出借人以现金的形式把大笔钱款借给对方，但时间一长，容易遗忘具体情况。

 

风险：一旦产生纠纷，如果出借方对这笔现金的来源、交付时间、地点及交付过程不能作合理陈述，可能面临败诉风险。

 

案例：原告金某起诉被告陈某，要求其归还600万元借款。但陈某却报案，说是金某以虚假诉讼的方式企图非法占有其财产。

 

金某的陈述是最初以现金形式把人民币600万元交给了陈某。但这么大的现金来源，却前后叙述不一致：一会说是通过银行卡取的，一会说是通过银行账户取得，数额也反复变化。

 

最终，法院驳回金某诉讼请求。

 

规避方法：银行转账有凭证，但现金交付则没有。因此好记性不如烂笔头，尤其是出借方，最好记下现金来源、交付时间、地点及交付过程。

 

　3：“神秘”的账户

 

情况：出借人仅凭借款人口头，或者非正式的通知，就将钱汇入第三人账户。

 

风险：可能无法证明双方的交付借款事实。

 

规避方法：如果通过银行转账，最好在借条上写明打款账户。

 

　　4：“善变”的借据

 

情况：出借人没有对借款人写的借据进行仔细审查；或者是借款人收回借据时，没有对借据的真实性进行审查。

 

风险：前一种情况下，借款人可能故意少写借款金额；后一种情况下，借款人还款之后，收回的借据是复印件，最终出借人又拿原件要求借款人再次还款。

 

案例：浙江某法院曾受理过这样一起案件：张某向李某多次借款，每次都写了借条。后来张某一次性还款，李某把一把借条还给了张某，张某没仔细看就拿走并且销毁。

 

不久之后，李某又拿着一张借条原件要求张某还钱，并最终上诉至法院。

 

张某辩称，可能是李某当时少给他一张借条，或者某一张借条是复印件。但最终还是没有得到法院支持。

 

规避方法：仔细看一看，小心无大错。

 

5：借条全手写

 

情况：借条上的内容全都由出借人来书写。

 

风险：一旦出纠纷，借款人有可能辩称，出借人在借据上做手脚，擅自添加了对借款人不利的条款。

 

案例：借款双方闹上法庭，因为借条上的一句话：一年后未还款，利息加倍。

 

借款人否认当时签借条时有这句话，认为是保存借条的出借方，在本方签字之后，借机擅自添加。

 

此案后来经过调解解决，但还是大费周折。

 

规避方法：借条最好不要手写，而是由电脑打印，然后再双方签名。

 

 

 6：借条收条“二合一”

 

情况：借款人按期归还借款后，出借人不归还收条，而在借条上进行记载。

 

风险：一旦借条遗失，出借人可能无法证明有过借款；借款人可能无法证明已经还款。

 

案例：某中院就接到过类似案子。

 

黄老板卖了一批货给杨老板所有的公司，杨老板当时未付款，只是以个人名义向黄老板写了借据一份。后来双方就是否已经还款闹上法庭。

 

当时，借条已经遗失，黄老板拿出了销售合同，同时还证明公司账户上没有对应货款打入。

 

杨老板法庭上说已还款，黄老板在借据上写了一笔，但当时没归还借条；而黄老板则坚持说没还上。

 

此案最终在法庭主持下双方进行了调解。

 

规避办法：另写一张还款收条，一切就可更清晰。

 

　7：借款无抵押

 

情况：出借人把钱借给对方后，没有要求借款人办理抵押登记。

 

风险：一旦出借方无法还款，出借方就无法行使抵押权，收回抵押物以冲抵借款。

 

规避方法：建议明确抵押物以及收回抵押物的方式。

 

8：“忘记”2年时效

 

情况：借款人一直以各种理由不还款；出借人也没有在诉讼时效期间内，要求借款人归还借款。

 

风险：超过法律规定的2年诉讼时效，极有可能丧失胜诉权。

 

案例：某法院判过这样一个案例：陈某借款60万给王某做生意，不料王经营不善，无力偿还后逃之夭夭。陈某曾考虑，王某也许以后一有钱就会还，因此一直拖着，直到在借款到期两年多后，才最终到法院起诉。

 

在审理过程中，王某提出借款已超过诉讼时效进行抗辩，要求法院依法驳回陈某的诉讼请求。

 

最终，法院没有支持陈某的诉讼请求。

 

规避方法：2年诉讼时效，可能不少人不知道。因此一旦到了约定还款时间，最好马上催对方还款。即便对方无法还钱，也要签署延期支付的协议，以保障借款人利益。

 

　9、“模糊”的中间人

 

情况：借贷双方都是通过中间人借款、还款，但中间人没有履行相应的义务。

 

风险：借贷双方对借款、还款的事实均无证据证实。

 

案例：斯某被一位亲戚说动，拿出三万元借钱给这位亲戚介绍的一个生意人，借条上只有斯某和借款人的签字，没有作为中间人的这位亲戚的签字。

 

后来，亲戚说生意人做生意亏了，带着全家跑路。

 

斯某想找亲戚还钱，可亲戚说自己没有签字，自己完全不负责。

 

规避方法：如果借贷关系中存在中间人，中间人承担什么样的责任，最好在借款协议中写明。