城商行去年小微企业贷款“大比拼”

距离证监会公布15家商业银行正式提交IPO申请已经过去五个月，而城商行上市的大门开启仍无时间表。虽然已经是焦急的等待，但是这些准上市银行是否真的万事俱备，只欠政策东风，恐怕很难有笃定的回答。在今年年初举行的2012年中小商业银行监管工作会议上，银监会主席尚福林就强调，中小商业银行要坚持走差异化、特色化发展道路，重点支持小微企业发展。

对于在服务小微企业的道路上走的更远的民生银行，自然对于本应服务小企业的城商行和农商行具有借鉴意义，但是目前的情况来看，民生银行的追随者，似乎不在多数。

“目前，大部分的城商行和农商行在经营模式上很难追随民生银行，因为民生银行专注于小微企业贷款，这样的风险比较高，在成立时间不久、实力还相对弱小的城商行来看，很难效仿。很多还是在对公业务上，更倾向于效仿浦发银行。”方正证券谭辉在接受《证券日报》记者采访时指出。

    “小微特色”银行

成“香饽饽”

民生银行与“香饽饽”这个词联系起来，最密集的是在2011年。在中资行纷纷被减持的情况下，史玉柱、郭广昌两位民营企业家对民生银行的逆势增持，史玉柱对中国人寿的炮轰，都让这个“出身”有些不同的股份制银行站在了风口浪尖。

港交所数据显示，从今年6月4日至6月8日，史玉柱已经多次增持民生银行H股并同时买入同等数量淡仓(金融衍生品)，其H股持股比例上升至5.96%%；其A+H合计持股为11.5亿股，占总股本的比例为4.05%。而统计显示，在2011年，史玉柱曾斥资约18.1亿元32次增持民生银行H股。

有“民营股份制银行”称号的民生银行，其成立之初的宗旨就应该是为民营企业服务，为中小企业服务，为民营高科技服务。 但是创立之初，也经历了挣扎。“在当时的内外环境下，想以市场化机制来争夺市场份额的经营方式使得银行在日常经营中举步维艰，贷款客户的范围不断缩小。不到3年的时间，民生银行就面临着如何在市场生存的问题。 ”洪崎在接受采访时表示。

他在接受媒体采访时表示，经过2007年到2009年三年的探索，民生银行明确了做特色银行和效益银行的定位。特色银行是指在“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位下逐步形成较为鲜明的业务特色、收入特色和客户特色，效益银行是指在风险调整后的资本回报率等关键业绩指标方面处于同业先进水平。

“像民生银行这样有特色的银行，当时在香港上市时就很受投资者的欢迎，他们有更多的兴趣投资这类银行。”东方证券金麟表示。

    准上市城商行

谈“小”不易

“小微企业业务，无疑是民生银行的最大特色。但是对于大部分城商行来讲，虽然他们更多的是小银行，但是政府的背景让他们更多的把目光集中在中型企业上，小微企业贷款的风险高，因此很难模仿民生银行的模式。”谭辉说。

记者翻阅了15家准上市城商行和农商行2011年的年报，多家城商行在小微企业贷款方面，着墨不少。其中，杭州银行去年小微企业贷款的占比达到36.21%。

杭州银行2011年年报称，该行去年各项贷款(含贴现)余额1268.46亿元，较上年增长19.10%。2011年末，该行小微企业贷款余额458.16亿元，较上年末增长21.48%，占全行贷款余额36.21%。

上海银行称，报告期末，该行小企业贷款余额275亿元，客户3,354户，分别比2010年末增长29%和14%。在长三角地区、珠三角地区、成渝经济带等经济较发达地区，结合当地小企业客户群体特色，支持和鼓励各地分行小企业融资渠道的多元化发展及专营机制体制的建设。推进小微金融业务。

盛京银行年报称，去年小企业业务跨越式发展，单笔500 万元以下小额贷款增幅达95%，取得历史最好成绩。

大连银行去年在小企业业务方面，理顺小企业业务组织架构，设立小企业金融业务管理部；推行“两圈一链” 差异化经营策略，小企业业务增速明显，年末小企业贷款余额124.65亿元，较年初增加70.12亿元。

江苏银行称，该行率先设立小企业专营机构，开办“科技之星”贷款，小企业贷款余额、户数、增长速度居省内同行前列。

贵阳银行网站上并未发布年报，但在其简介中，提到的特色服务有：微小贷款、及时贷和及时雨等产品，为小微企业服务。

但仍然有银行在服务小微企业方面的数据并不令人惊喜。

有报道称，截至2011年末，徽商银行对前十大客户贷款占比仍然高达44.58%。截至2011年末，徽商银行小微企业贷款共投放326亿元，仅为全行贷款余额的23%左右。据重庆银行2011年年报，截至去年底，其小微贷款余额138亿元，占全行贷款余额约14%，而其同期前十大客户贷款比例为40.48%，2010年和2009年则分别为47.43%、56.29%。