提高贷款不良率容忍度 中小企业明年将获更大信贷支持

  已近年底，一些银行已开始部署明年的信贷结构。近日，《第一财经日报》从多家银行采访获悉，明年中小企业业务仍是战略重点，对其信贷支持力度比今年更大。

 

    多家银行将中小企业列为业务重点

 

   “上周，总行下达到分支行的指令说，明年要加大对中小企业的信贷投放。明年新增的信贷额度，1/3投放给大企业，1/3投放给中小企业，另外1/3投放给微小企业和个贷。这跟往年有很大变化，以往约50%的新增信贷都是投放给大企业的。”昨日，某股份制银行广州分行个贷部一位人士对本报表示，为了配合明年对小微企业的信贷战略，该行开始对个贷经理进行小微企业信贷培训，个贷经理明年开始涉足对微小企业的信贷业务。

    明年更大力度支持中小企业融资或并不是这一家银行的选择。

   “各家银行有各自的信贷结构策略，包括存量信贷目前是怎样的结构，以后要怎么调整等。明年，小企业贷款也是我们的结构重点。小企业和个贷这种关系到国计民生的贷款，我行会力保。”昨日，某国有银行广东省分行公司业务部人士对本报表示。

    12月11日，在由广东省中小企业局和广发银行联合举办的“中小企业融资与发展群英会(广州)”上，广发银行行长利明献表示，明年将新增对公贷款的2/3以上优先用于中小企业，对应的规模将不低于300亿元，其中投放广东省内的贷款占比将超过50%。

    此外，广发银行今年内就将在全国不少于50家支行设立“小企业金融中心”，明年计划增设“小企业金融中心”的支行将超过100家。到2013年，全行将有超过50%的分支机构转型成为中小企业特色支行。今后广发银行凡对授信金额500万元以内的小微企业贷款，将授权“小企业金融中心”审批人审批，单笔业务最快3个工作日内完成。

    事实上，今年以来，在流动性趋紧的总体宏观形势下，中小企业的经营和融资环境面临极大的压力，成为舆论关注焦点。而在银根紧缩的现实情况下，银行业对中小企业信贷的支持力度不减。

    以广东省为例，在“中小企业融资与发展群英会(广州)”上，人民银行广州分行副行长李丹儿表示，截至2011年9月末，广东省人民币中小企业贷款余额1.96万亿元，同比增长24%，高于各项贷款增速10.2个百分点；占全部企业贷款余额61%，同比上升5.5%。

    广东银监局局长刘福寿也表示，截至2011年10月末，广东银行业中小企业贷款余额为1.98万亿元，同比增长24%，高于其他贷款增速10.5个百分点；其中小企业贷款余额9300亿元，同比增幅49.1%，比其他贷款增幅高35.91%，明显超过小企业贷款“两个不低于”的目标要求。此前，银监会制定了小企业信贷“两个不低于”目标，要求今年小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速，小企业贷款增量不低于上年增量。

 

     提高贷款不良率容忍度

 

    为了加大对小企业融资的支持力度，据本报了解，目前多家银行在发行小微企业金融债和提高小企业贷款不良率容忍度上采取了一致性措施。

    利明献表示，为支持小微企业融资，将适时启动小微企业金融债的申报发行工作，并将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小微企业贷款。

    据公开统计，继今年10月末发布《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(下称《补充通知》)后，在短短一个月内已有民生银行、兴业银行等10家银行推出发行小微企业金融债计划，总额共计已约1680亿元。

    利明献并表示，明年将小企业贷款不良率的容忍度提高至2.5%。据悉，此前，广发银行对小企业贷款不良率的容忍度不到1%。昨日，上述股份制银行广州分行个贷部人士对本报表示，目前该行将小企业贷款的不良率容忍度从以前的1%左右提升至2%。此外，有业内人士对本报透露，目前一些大行也将小企业贷款不良率容忍度提高到了2%左右。

   《补充通知》再次重申了根据各行实际平均不良率适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。一些银行人士认为，这将促进基层客户经理放开手脚加大对中小企业贷款力度。

   “以我们做个贷的客户经理来看，微小企业的信贷风险太高，特别是针对微小企业的无抵押的信用贷款，这些企业包括办公场所都是租的，可能还欠薪，如果企业主一跑，就是坏账。即使这部分群体的贷款利率很高，我也不敢给他放贷，因为出了坏账，客户经理要是追不回来是要受罚的。所以，要真正提高基层员工做小企业贷款的积极性，必须提高坏账的容忍度，以及在考核机制上让客户经理放心。”上述股份制银行广州分行个贷部人士对本报表示。

    在银行纷纷加大对中小企业信贷支持时，一些地方政府也在为中小企业发行集合债券积极努力，以拓宽中小企业直接融资渠道。

    12月11日，广东省中小企业发展促进会联合中国中小企业协会共同牵头组织发行的50亿元广东省中小企业集合债券正式签约。据悉，该集合债发行将惠及广东近百家急需资金的优质中小企业。这是继上月佛山成功发行第一期区域集优模式中小企业集合票据后，广东省加大对中小企业融资支持的又一重大举措。