银行大量的贷款给了小微企业

温州金融改革，给数量众多的小微企业带来了希望。这种希望不仅缘于温州可利用金改契机发展更多的金融或类金融机构，更缘于政府及相关监管部门对银行信贷政策“小微化”的倾斜：把更多的贷款放给小微企业；要为小微企业量身定做信贷产品……

 

温州银行业配合温州金改做了大量的工作，他们积极满足中小微企业特色金融服务需求，推出“增信式”、“分段式”和“年审制循环贷款”等信贷创新，延长信贷实际使用期限，降低担保链和资金链风险……数据显示，2012年，温州银行业中型以下企业贷款增量占全部贷款增量的近2/3，小微企业贷款余额占中小企业贷款余额的比例超过50%。

 

为小微企业量身定做金融产品

 

市区新城的一策划咨询公司负责人周先生，去年10月份之后，突然发现自己轻松了许多，空余的时间也多了起来。这并不是说公司的业务清闲了，而是之前一直困扰他的贷款问题，突然就解决了。

 

周先生的策划咨询公司主要业务是承接企业的广告设计、画册制作等，公司职员不多，资产也不多，但如果突然来了个大单，比如印制大量的精美画册，他需要垫付的资金量却不少。以前，每当接到这样的业务，他就必须拿着自己家的房产证，跑各家银行找贷款。由于需要的资金时间又不长，银行的贷款政策又不断在变，遇到银行资金紧张时，要跑好多家银行花好长时间才能办妥。

 

“花时间费精力也就算了，最让人觉得不好受的是，银行对我这种贷款往往不怎么待见，每次去贷款要找熟人，托关系，总觉得低人一等，感觉特差。特别是有一段时间银行贷款很难办下来，我甚至对接到的业务单子产生了恐惧。”周先生说，事情在2012年的8月份发生了变化，他当时听朋友说，不少银行针对轻资产的文化产业公司推出了信用贷款，且一次办理了授信之后，今后就可以在额度之内随贷随还。

 

于是周先生给一个之前有过业务来往的银行打了个咨询电话。银行随即派人过来进行考察，一个月后，周先生的企业获得了该银行100万元的信用贷款，且规定在100万元之内可以随贷随还。“现在我去贷款，就像从自己的银行卡里取钱，方便多了，再也不用为贷款的事情跑来跑去。”周先生说，他真心感受到了银行在变，变主动了。“我们这种小企业，也得到了VIP的待遇了。”

 

实际上，去年以来，温州银行业为解决小微贷款难题，主动出击的例子不胜枚举。

 

去年10月份开始，《第一金融》推出了“扶工兴贸.银行在行动”系列报道，在每个分主题里，我们都可以找到很多像周先生这样的例子：在企业陷入资金困局的时候，银行主动上门。

 

温州银监分局相关人士之前在接受记者采访时说，金改以前温州银行业的一个重要变化，就是在产品创新上力度更大，而这种创新更多的是主动去探索，从而设计出适合小微企业的金融产品。

 

在产品方面，如工行的“小额易捷贷”、中行的“中小企业循环贷”、建行的“网络E商通”、温州银行的“金鹿生意贷”等，均根据小微企业的特性，有针对性地找到了企业融资之道。

 

除了产品“量身定做”之外，温州银行业在服务手段上也显得很主动。2011年年底温州发生局部金融风波之后，各行均推出了“一户一策”的贷款管理制度，就是根据每个贷款企业的特点，进行区别对待，以达到企业资金运用的最佳状态。去年以来，我市银行业在全国首推“1 N”融资模式，取得了良好的效果。

 

此外，在还款模式上也不断主动创新，推出“增信式”、“分段式”等多种还款模式，给小微企业提供了多项选择。

 

为小微企业贷款设立专门机构

 

上周三，位于瓯海区104国道慈湖段的台州银行温州城南小微企业专营支行开业，我市专为小微企业服务的银行机构又多了一家。

 

这是台州银行在温州的第一家小微企业专营机构，但在温州，类似为小微企业服务的专营机构数量并不少。仅工行温州分行，截至去年第三季度末，已经成立了21家小企业专营机构，组建了近150余人的小企业客户经理专业队伍。这些机构通过专享办法、专属产品、专用流程，为全市中小企业提供优质、高效、便捷的金融服务。

 

2012年12月28日，由中国民生银行温州分行和温州市汽车美容专业委员会共同组建的“中国民生银行温州分行汽车美容行业城市商业合作社”正式挂牌成立，这是民生银行在温州成立的第100家“城市商业合作社”。这种合作社是民生银行将小微企业组织整合在一起的经济体，一般有50家以上的小微企业联合即可成立。它虽然没有实体机构，但跟银行的小微企业专营支行有着共同的服务对象：小微企业。

 

去年以来，农村合作银行则启动了“小微企业千家孵化培植”工程，推进微贷中心建设……

 

去年10月末，人行温州市中心支行召集辖内的金融机构负责人召开联席会议，要求各行的行长介绍各自银行在小微企业贷款方面所做出的成绩。记者从会议材料上发现，尽管在名称上，各银行有不少差异，但每个银行在2012年里，均把小微企业作为重点对象进行“关怀”。

 

对于银行来说，关怀的最好注解最终还是体现在数据上。据温州银监分局的数据统计，截至去年第三季度末，我市小微企业贷款余额为1693.19亿元，比年初增加178.15亿元，占全市贷款增量的33.3%；同比增长21.48%，高于全部贷款同比增速9.55个百分点；小微企业贷款占全部贷款比例由年初的23.69%提高到9月末的24.43%。