华夏银行网络自助贷 开创贷款e时代

“服务小企业一定要为他们提供定制化金融服务，这需要银行从传统的思维模式、运作方式、产品设置中解脱出来。”华夏银行行长樊大志曾表示，华夏银行正全力打造“中小企业金融服务商”品牌，积极开展小企业金融服务的探索与实践。

近期，华夏银行借助特定网络平台，推出的小企业网络贷款的创新模式，接近“电商模式”的资金支付管理系统（CPM）更适应小微企业“小”、“快”、“灵”的融资需求。借款人可通过改平台实现随借随还、瞬间到账，同时还可做好资金的归集明细，融资难的问题得以在线上“一站式”解决。

为“烧饼上找芝麻”打造营销新模式

“长期以来，由于信息不对称，投入与回报悬殊等原因，银行对服务小企业融资领域的发展力度受到制约。”华夏银行中小企业信贷部广州分部总经理林凤华女士表示，“借力于CPM系统，我们围绕核心企业，批量开发其上下游中小企业，成功与企业的系统平台对接，帮助企业实现 信息流 和 资金流 的无缝对接，这不仅提高了企业资金的利用效率，同时也是华夏银行业务的创新之处。”

在电子商务高速发展的大环境下，在线营销已经成为未来发展的主流，借助CPM系统，华夏银行在线上销售与线上支付的领域已处于先行者地位。据了解，该系统具有资金支付、资金结算、资金管理、在线融资、现金管理等五大功能，可以根据企业的订单信息、应收账款信息为企业快速便捷发放贷款，可谓“随时随地”给予小企业信贷支持，降低融资成本。

“CPM系统的应用将核心企业的传统销售模式升级为电商，从经营模式上推动了企业的转型发展。”林凤华表示，“新型的电商营销概念是更有利于精准营销、批量服务、链式开放的理念，这就是 烧饼上找芝麻 的意义——如果烧饼是一个行业、一个地区、一个产业或者一个大的集团公司，那么，依附在它上面的星星点点的 芝麻 就是需要重点服务的小微企业。”

成功服务于地方企业的产业链“芝麻”

邓老凉茶药业集团有限公司是广东有名的本土企业，它是一家集养生保健食品研发、生产、销售、连锁管理、健康服务于一体的健康管理集团，旗下拥有三间子公司。

2004年8月27日，邓老凉茶第一间以连锁管理模式推广的连锁店落户珠海香洲。接下来的近八年，邓老凉茶加盟店在广东的发展之势有如雨后春笋。至今为止，珠三角地区的直营店已超过300家，加盟店超过1000家，成为华南地区最知名的凉茶店连锁品牌之一。

然而，在快速发展的同时，其上游供应商、下游经销商、加盟商整条供应链的小企业也面临着融资难、融资慢的问题：一是融资担保困难；二是单笔融资金额小、笔数频繁、手工操作繁杂致使融资成本高、融资时效长。

华夏银行广州分行立足本土，紧贴民生，借助网络贷支持“邓老凉茶”系列公司的上游供应商、下游经销商、加盟商实现融资要求。通过给予广东邓老凉茶药业有限公司核心客户合作额度，华夏银行网络贷借助资金支付管理系统(CPM)实现了广东邓老凉茶药业有限公司下游经销商申请订单融资贷款，及上游供应商申请应收账款融资。

“下单、议价、成交、生成草约和销售合同、网络放款、收到货款、查询余额、点击还款……”华夏银行通过现有的CPM系统建设和开发与邓老凉茶融资系统成功对接，共享邓老凉茶下游中小代理经销商的资金信息和物流信息，做到“一笔订单一笔贷款，线上发起瞬间到账”，直接而快捷地解决了其下游中小企业客户的融资问题。

该模式的成功，不仅为邓老凉茶小企业的发展注入了资金“血液”，也真正实现了在线融资平台的变革。这标志着华夏银行资金支付管理系统在IT领域的又一次成功应用，也是面对小企业营销模式的重大转变。CPM助力电商模式实现“三方受惠”

由上可见，华夏银行趋近于电商模式的在线融资相较于仅具备普通清算支付功能的第三方支付更有优势。借助于自主研发的CPM系统，华夏银行是至今为止，能够为微小贷企业提供集在线融资、跨行自动归集、资金监管以及对账管理“一站式”服务的银行。

对于核心企业而言，银行给予上下游小企业信贷支持从而减少企业应收账款压力，改善了财务状况，有效扩大销售规模。

对于小企业而言，由核心企业提供担保或者回购责任，解决担保难，同时借助网络平台突破时间空间限制，得到随时随地的信贷支持，有效降低了小企业融资成本。

对于银行而言，由核心企业推荐优质上下游小企业，从客户源头上把控住业务风险，服务过程中，信贷资金闭环运行，保证了信贷资金的合理流向，真正落实了监管机构提出的银行信贷资金确实用于支持实体经济发展的工作要求，同时也极大地解决了小微企业“融资难、担保难”问题，为小微企业融资提供了便利性和快捷性。