随着目前银行资金日趋缩紧,房贷和消费贷纷纷受限,为在个人贷款业务中寻求新的发展空间,近期不少银行开始发力个人信用贷款。记者注意到,目前市场上银行信用贷产品种类很多,如大额信用卡类信用贷款、普通贷款类信用贷款等,“究竟是哪家银行信用贷款产品最为优惠?”不少读者拨打本报热线电话咨询。
记者以贷款10万元,贷款期限1年,采取每月等额还款的方式,将各银行信用贷进行比较后可以发现:建行公积金信用联名贷款、交行公积金信用联名贷款、建行小额增值贷款、工行优贷通这四类产品利息最低,贷款一年只需3564元利息;而利息最高的为渣打银行的现代派产品,贷款一年需10783元利息。尽管利息低,但这四类产品的准入门槛却较高,如建行小额增值贷款要求申请人必须在申请银行有房屋贷款,且还款记录良好才能申请;而渣打的现代派则只要税前月收入超过5000元,工作满3个月即可,门槛却较低。
在贷款额度方面,各家银行最高贷款额度都较低,最高50万元,最低仅15万元。如国有银行的公积金联名信用贷款最高贷款额度最低,仅15万元;部分股份制银行、外资行推出的新型信用贷最高可达50万元。这类贷款的期限一般从6个月到60个月不等,其中建行公积金信用贷款使用期限最短,为12个月,而渣打银行的现代派使用期限最长,达60个月。而除每月还本付息的产品外,有些信用贷款还可先还利息,最后到期时一次还本金,如建行的公积金联名信用贷款产品。
某银行内部人士提醒,信用贷的利率要比普通贷款高,市民申请时要详细计算好每月的月供额,看自己是否能承担。如果贷款用于家庭装修、购车、助学消费等资金量需求较大的消费上,建议市民选择工行的优贷通等贷款额度高、利息较低且贷款期限较长的信用贷产品;而贷款用于旅游、日常消费、家庭耐用品等消费的市民则可选择建行、交行等公积金信用联名贷等贷款额度小且利息也低的产品。
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