别让刚需再坐“房贷优惠过山车”

导语 日前媒体有报道称，部分银行首套房贷款利率不仅告别“打折”，还在基准利率基础上上浮5%-30%不等，部分城市甚至有上浮50%的银行。 

     消息一出，好多买房不久正准备办贷款的的刚需心里肯定都“拔凉拔凉”的，贷款利率优惠如果取消，以后每个月还款压力又要增加。好在没过多久，又有媒体出来辟谣，称多家银行首套房均为最低85折优惠，刚需此时才心下稍安。刚需心情大起大落好似过山车，这到底要怪谁呢？ 

     85折房贷利率对刚需很重要 优惠到底有木有 

     报道称多个城市上调首套房贷款利率

每当临近年底，房贷市场总有风声鹤唳。据某媒体报道，目前，全国已经有14个城市开始上调首套房贷款利率，包括广州、深圳、上海、武汉、长春、无锡等。这些城市的部分银行首套房贷款利率不仅告别“打折”，还在基准利率基础上上浮5%-30%不等。但各城市首套房贷款利率上调幅度差异较大。其中，北京、上海、广州、深圳、杭州的大部分银行上调幅度普遍在5%—10%；而成都、济南在5%-20%；长沙、武汉则更高，为10%-30%；长春部分股份制银行最高上调50%，利率高达10.575%，创下了全国纪录。

 另有报道称北京多数银行仍可打85折

新京报记者咨询北京部分银行了解到，目前北京地区首套房信贷依然可以打折优惠，目前包括工行、农行、建行、交行、邮储、华夏等银行首套房均为最低85折优惠，招行、平安银行最低为9折优惠，光大、民生、中行、浦发则执行基准利率。中原地产反馈信息也显示，北京的首套房贷依然以85折为主。

 刚需无所适从 只能网上吐槽

《多个城市上调首套房贷款利率》消息出来后，新闻跟帖和微博中网友吐槽不断，网友“蹉跎的岁月1970”认为，上调首套房利率上调无疑是加重普通购房者的负担。网友“美丽的铃兰花”感叹说，这辈子连房奴都做不起了。还有网友表示，首套房利率上调，银行成了调控的最大受益者，刚需伤不起啊，是最大受害者。

但对银行来说，房贷85折利率优惠就是鸡肋

食之无肉：房贷业务没油水

占据中国银行业个人贷款业务主流的房贷业务在银行利润构成中的角色正在弱化。事实上，随着利率市场化时代的开启，银行业正在审视和调整各自的业务构成，追求拓展更高回报和更高收益的业务，进行贷款结构调整已是必然选择，房贷地位随之下降。从2010年底开始，各家银行贷款结构中，房贷占比都在不同程度地下降，这一趋势已延续至今。

 弃之无门：房贷业务重要

虽然房贷业务相比其他业务来说利润少，但是却直接关系国计民生，一方面中央一再要求切实满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，另一方面，房贷利率优惠可以让更多刚需人群实现置业愿望。因此不管是不是内心愿意，银行肯定要执行中央关于住房信贷方面的政策。

     让刚需不再纠结 还要靠政策力度和执行力

政策早已明确：实行差别化住房信贷政策

发改委、央行、财政部等部门多次要求，各地严格执行房地产调控政策，严格实施差别化住房信贷政策。从中透出的信息表明，管理层对于房地产市场的从严调控态度依然是坚定的，在目前房地产市场出现反弹迹象的情况之下，将继续抑制投机投资性购房需求，同时通过差别化住房信贷措施保护刚需购房者。

关键还要看政策执行力

差别化住房信贷政策的关键在执行力上。首套房房贷利率优惠是落实差别化住房信贷政策的重要措施，首套房体现的是居民对住房的刚性需求。首套房贷利率提高，对于自住需求购房者影响较大，当前急需受到政策面保护的就是这些自住刚性需求，如果利率优惠收窄或取消，那么这些购房者会延迟购房计划，误伤自住需求购房者。

统一房贷优惠利率来大胆支持刚需

国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌先生在腾讯房产主办的中国房地产价值高峰论坛上曾表示，要大胆支持刚性需求，首付应按个人收入进行灵活计算；国务院统一规定商业银行的住房贷款利率优惠，没必要让他们竞争。

结语  虽然房贷利率优惠政策时常摇摆，但是并不应该以此苛责银行，关键是中央在支持刚需购房的政策力度和执行力方面要有所保证，才能使刚需免于坐上“房贷利率优惠过山车”。