导读：银行贷款更加“小心翼翼”,银行为什么收紧贷款,银行贷款业务下降原因,银行收缩贷款的原因,银行贷款存在的问题
由于宏观经济下行，实体经济经营困难，企业应收账款大幅上升，商业银行的不良贷款也随之上升。尽管整体风险可控，银行实质上更加“小心翼翼”，进入四季度，银行再次对制造业、房地产等重点行业贷款风险进行集中摸底。
经济下行 企业应收账款大增
据统计，截至10月31日，2471家上市公司应收账款达到2.22万亿元，同比上升近18%；如剔除金融类上市公司及中石化、中石油业绩数据，其他上市公司今年前三季度的应收账款则同比上升超过23%。其中，与宏观经济休戚相关的基建制造、煤炭钢铁、化工有色等大行业的应收账款同比增长数据均高于平均水平，达到30%~40%，整体表现为外部欠款严重。上市公司在应收账款上升方面的压力未得到缓解，一定程度上拖累了企业的运营效率。
实际上，相对于大型企业，中小微企业的问题更令人担忧。据了解，中小微企业所集中的地域和行业成为银行不良贷款的“重灾区”。业内人士表示，中小企业的抗风险能力本来就比较弱，当整体经济形势不好时，很容易暴露风险。
实体经济不景气，企业资金链风险上升，这些问题正逐渐传导至银行系统。
银行业利润增速下滑 贷款质量受影响
截至30日，已有10家上市银行陆续公布三季报。季报显示，不少银行的净利润趋缓趋稳，不良贷款余额呈现上升趋势。
统计显示，工、农、中、建、交5大国有银行前9月共实现净利润6147.52亿元，5大银行前三季度净利润均实现了10%以上的增速。与去年同期及去年全年相比，5大行利润增速明显回落；与上半年相比，工行、中行的净利同比增速高于上半年，而农、建、交三大行净利润同比增速都继续下滑。
银行三季报中也暴露出了经济下行对银行资产质量带来的影响。在五大行中，多数银行不良贷款余额上升而不良贷款率下降，交通银行则呈现“双升”。不少中小银行也出现不良“双升”的局面，例如招商银行、光大银行。
按照银监会统计，截至9月末，商业银行不良贷款率为0.97%，与年初基本持平；银行业金融机构不良贷款率为1.63%，比年初也进一步下降。但不良贷款余额已超过了4810亿元，这意味着前三季度银行业新增不良贷款已超过500亿元，其中，仅第三季度不良贷款就新增了240多亿元。
业内分析认为，三季度不良贷款余额环比增速的攀升既体现上半年逾期贷款大幅增长的滞后效应，也受三季度宏观经济维持疲弱态势的影响。目前来看，银行不良贷款或未见底。申银万国银行业分析师倪军表示，“在逾期贷款往下迁徙的过程中，不良贷款会逐步反弹。按照不良贷款反弹滞后于经济探底的规律，若宏观经济增速于今年年底见底，预计明年年中或者明年第三季度银行不良贷款会达到一个顶峰，届时银行业平均不良贷款率将从目前的1%左右反弹至1.5%～1.6%。”
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