消费贷款利率“浮动” 信用卡贷曲线“降息”

近日，有媒体报道北京、广州等地多家银行上调了用于购车、装修等用途的个人消费贷款的利率，津城各家银行是否也是如此？为此，走访了本市多家银行发现，一直以来，该类贷款执行的都是上浮利率，最近并没有太大变化。

 

消费贷款有点“贵”

 

登录各大主流银行网站看到，目前，建行、工行、交行等大多银行显示的个人贷款利率，均是自7月6日调整以来的新标准。数据显示，相对调整前，贷款利率不但没有上浮，反而有一定下调。但记者又以普通客户的身份咨询了本市多家银行的个贷部门，得到的答复基本上是，个人消费贷款利率按照基准利率浮动执行，一般相对基准利率上浮10~30%，具体到每位贷款者，个贷部门会根据具体情况，经过审核后再决定。

 

为何本市大部分银行跟总行公布的标准有别？一位国有银行的工作人员告诉：“总行的标准基本上是利率执行的下限，一直以来，该类贷款执行的都是上浮利率。”虽然上浮利率执行已久，但记者同时也发现，个人消费贷款难度近期却在增加，不仅办理、审核更加严格，部分银行甚至暂停了对装修和购车的贷款发放。

 

针对个人消费贷款本市大多银行执行上浮利率的现状，业内人士分析认为：一方面是由于银行年底前都会通过收缩贷款来调整“存贷比”；另一方面则是为了弥补利息损失。不仅要弥补因为贷款规模下降带来的利息损失，还要弥补存款利息上涨增加的支出成本。市场预计随着年底“揽储”大战的打响，为了争夺存款，银行会再掀“加息”潮。目前，平安银行已率先在其官方微博宣布，推出两年期定期存款利率优惠：单笔5万元(含)至50(不含)万元较基准利率上浮5%；单笔50万元(含)以上较基准利率上浮10%。

 

信用卡分期曲线“降息”

 

近日，市民小于在本市一家品牌汽车4S店用建行信用卡分期贷款10万元买了一辆车，由于银行联手该品牌正推出特惠活动，活动期间，信用卡分期免息、手续费低，24期偿还，手续费率仅为3%，折合下来每个月只需掏4291元。小于表示，在决定做信用卡分期前，也咨询过几家银行的个人消费贷款，但要么需要用房产抵押，要么利率比信用卡高得多。几番考虑下来，他接受了4S店工作人员的意见，选择用信用卡分期购买了一款银行指定车型。

 

消费贷款执行上浮利率，对广大市民有何影响？为此，记者算了一笔账，若小于申请了个人消费贷款，按照两年期贷款的基准利率6.15%计算，每个月需还款约4430元；若利率上浮20%至7.38%，每月还款额则升至约4490元；若上浮30%至8%，每月则需还款约4520元，还款压力明显增大。

 

那么该如何应对此类贷款利率的上浮，一位银行理财师告诉，有贷款买车需求的市民可以像小于一样选择信用卡分期。虽然多数银行没有停办个人消费贷款业务，但相比之下，似乎更中意信用卡分期业务。使用信用卡分期购车，无需抵押、操作简便，赶上银行推出优惠活动，购买指定车型甚至还能享受“零首付、零利息、零手续费”的待遇。目前，在装修、教育培训等领域，不少银行都推出了相应的分期业务。值得注意的是，银行跟不同的商家合作，手续费率也不尽相同，需仔细计算再做决定。

 

如果是对信用卡操作不熟悉的市民，若不着急贷款，理财师建议可以“缓缓再说”。因为一年内的银行贷款有着“前紧后松”的特点，银行从年底开始收缩额度，年初情况应该会好转，此时，贷款更容易，利率也往往更优惠。