为争夺更多客户资源,珠三角地区平安银行、华润银行等多家银行推行无抵押无担保贷款。不同于传统的抵押贷款的是无抵押贷款是一种纯信用贷款模式。在没有抵押物的情况下,只要能得到第三方个人或企业担保,就能从银行获得贷款。
无抵押无担保?不怕风险高?
出于成为最佳零售银行的雄心和帮助地方企业发展的行业责任,平安银行推行无抵押无担保贷款业务是势在必行。但由于缺乏完整的财务制度和信息,银行依然不敢大意。平安银行已作深度分析。
据平安银行人士透露,小微企业很多都没有足够的抵押物,如果仅看抵押物根本是无法获贷款。而实际上小微企业主大多是草根阶层,他们做生意有了钱,一般都会优先考虑还银行贷款。出于“人性本善”的角度,也鉴于多家银行也正在试推行,为拓宽客户资源,平安银行有信心推行无抵押担保贷款业务。银行业普遍认为小微企业贷款尤其是无抵押贷款,虽然风险比较大,但在开展业务前,都会对风险和收益进行测算。总体来看,小微企业贷款风险处于可控范围之内。
发放无抵押贷款 平安银行已有专业的发放标准
据平安银行人士透露,无抵押无担保贷款,并不是没有任何约束条件就把钱贷给你,而是通过其他手段来控制风险。企业现金流状况是其重要依据。
只要企业有好的生意和稳定的现金流,就可以获得贷款。该行会根据企业的现金流状况,决定企业可以承受的贷款额度。虽然无抵押贷款不良预期较高,而且贷款逾期也比较多,但企业一般都会在逾期7天之内还上。因此,真正的不良贷款较少出现。
上述平安银行人士还透露,他们查看小微企业现金流状况有独特心得方法。过查看企业的水表、电表能有效地观察企业现金流。因为水电用量大小和是否稳定,能直接反映企业的现金流状况。而组织“圈链会”亦是银行考察小微企业现金流状况的有效方式。所谓“圈链会”,是由贷款企业所处行业和产业链上下游企业组成的松散圈子组织,通过其对供应商和客户的采购销售状况,调查企业的真实现金流状况。
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