兴业银行深圳分行营业部企业金融客户经理周欣表示,以小微企业主的身份向银行寻求融资贷款,特别是刚开业的企业不建议走公司贷款的路线,不如做个贷更快更合适。
案例
朱华是个体创业者,开了一家维修服务公司,和医疗设备有关。她近期有一定的融资需要,向银行专家了解小微企业贷款的审批和流程,是她的考察重点。
让她眼花缭乱的是兴业银行针对小微企业的各种贷款服务类型,再担保贷款、房产评估净值100%抵押率贷款、迅捷贷、增级贷、积分贷、“芝麻开花”小企业成长上市计划等企业信贷产品。接待她的是兴业银行深圳分行营业部企业金融客户经理周欣。周欣说,目前颇受小微企业欢迎的是迅捷贷业务,由于审批的权限在分行,迅速是最大特点,还贷总额不超过500万。在担保方面主要考虑固定资产,尤其是房产,质押率可以有80%之高。周欣表示,兴业的优势是房产抵押的打折率高,甚至可以达到100%。材料提供也比较简单,有组织机构代码、纳税证明、营业执照和营运情况、财务报表就可以。银行方面会去实地考察几轮。审查通过后,一般一个月左右就可以拿到贷款。
“我们关注的不是你房子多少钱,而是经营情况。”周欣如是表示。
经过简单的交流发现,朱华的公司开业不久,比小微企业还更小规模一些。她贷款的主要目的是购买一些昂贵的医疗设别,像CT仪等。不过,周欣善意提醒,像刚开业的企业不建议走公司贷款的路线,不如做个贷更快更合适。
“很多客户认为有足够的抵押就可以,其实担保是后面的环节。”周欣解释说,银行要考察什么?首先是行业,其次是营运能力,这通过流水也可以一目了然。然后是行业的位置,还有具体的工程或项目。这些考察的最终目的,是评估小微企业的还款能力和来源。如果公司一开张就要贷款买设备,就算有10套房产做抵押,也很难贷款。他向朱华举例,一些贸易型企业客户,上游买货卖给下游,盈利链条很清晰,这样比较容易说服银行。不过,像朱华的情况,走个贷的方式绝对没问题。
虽然吃了“闭门羹”,但朱华显得心服口服。她对于客户经理的专业度很是认同,对其建议也表示理解:“我接受暂时不能贷款的事实。你确实要有充分的理由向银行表明,你有还款能力。毕竟你拿钱要买什么东西,这是很关键的。一些企业拿钱去做别的事情,就需要监管。”
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